Diese Frage wird fast identisch mit der Frage nach dem Einkommen für einen 100.000 EUR Kredit gestellt -- der Kontext ist aber oft ein anderer. Während die Kreditfrage auf eine Immobilienfinanzierung abzielt, geht es beim Leihen manchmal auch um andere Verwendungszwecke. Die Einkommensanforderungen unterscheiden sich je nach Kreditart erheblich.
Immobilienkredit vs. Ratenkredit: Unterschiedliche Anforderungen
Für einen Immobilienkredit über 100.000 EUR (grundschuldgesichert) rechnen Banken wie oben beschrieben mit der Annuität von ca. 458 EUR/Monat und einer Haushaltsrechnung. Mindestens 1.800 EUR netto sind realistisch.
Bei einem ungesicherten Ratenkredit über 100.000 EUR (z.B. für Modernisierung ohne Grundbucheintrag) sind die Anforderungen höher, weil die Bank keine Immobilie als Sicherheit hat. Hier verlangen Banken typischerweise ein Nettoeinkommen von mindestens 2.500-3.000 EUR und die Laufzeit ist auf 10-12 Jahre begrenzt, was die Monatsrate auf 1.000-1.200 EUR erhöht.
Wie Banken Ihre Kreditwürdigkeit prüfen
Neben dem Einkommen prüfen Banken: Schufa-Score (idealerweise über 95 %), Beschäftigungsdauer (unbefristet, mind. 6 Monate), bestehende Verbindlichkeiten, Kontoüberziehungen der letzten Monate und bei Immobilienkrediten den Wert der Sicherheit.
Ein häufiger Fehler: Viele unterschätzen, wie sehr kleine bestehende Kredite die Kreditwürdigkeit beeinflussen. Ein Handyvertrag mit Restschuld, ein laufendes Auto-Leasing und ein Rahmenkredit können in der Bankrechnung zusammen 300-500 EUR monatliche Belastung ausmachen -- und damit die Kredithöhe um 50.000-90.000 EUR reduzieren.
Weitere Fragen und Antworten finden Sie in unserem Ratgeber zur Baufinanzierung mit Experten.
Experten-Tipp
Lösen Sie kleine Ratenkredite vor der Immobilienfinanzierung ab, auch wenn das Eigenkapital reduziert. Ein Autokredit über 200 EUR/Monat kostet Sie bei der Bankbewertung rund 44.000 EUR Kreditspielraum. Die Ablösungskosten sind fast immer geringer als dieser Verlust.