Die gute Nachricht vorweg: Bei den meisten unabhängigen Baufinanzierungsberatern zahlen Sie nichts. Anders als bei einem Steuerberater oder Rechtsanwalt wird die Beratung nicht stundenweise abgerechnet. Stattdessen erhält der Vermittler nach erfolgreichem Abschluss eine Provision von der finanzierenden Bank. Dieser Betrag ist bereits im Zinssatz eingepreist und fällt identisch aus, egal ob Sie direkt bei der Bank oder über einen Vermittler abschließen. Der entscheidende Unterschied: Mit einem Vermittler haben Sie Zugang zu hunderten Banken statt nur zu einer.
Wie wird ein Baufinanzierungsvermittler vergütet?
Banken zahlen dem Vermittler nach Abschluss einer Finanzierung eine einmalige Provision. Diese liegt typischerweise zwischen 0,5 % und 1,2 % der Darlehenssumme. Bei einer Finanzierung über 400.000 EUR wären das beispielsweise 2.000 bis 4.800 EUR. Diesen Betrag trägt die Bank -- nicht Sie als Kreditnehmer.
Für Sie als Kunde ändert sich am Zinssatz nichts. Die Bank kalkuliert die gleiche Marge ein, unabhängig davon, ob der Kunde direkt kommt oder über einen Vermittler. Der einzige Unterschied: Ohne Vermittler bleibt die Marge vollständig bei der Bank.
Gibt es auch kostenpflichtige Beratung?
Ja -- sogenannte Honorarberater berechnen ein festes Honorar, meist zwischen 1.000 und 3.000 EUR. Im Gegenzug verzichten sie auf Bankprovisionen und können dadurch unter Umständen marginal günstigere Zinssätze aushandeln. Ob sich das rechnet, hängt von der Darlehenshöhe und den konkreten Konditionen ab.
Für die meisten Kaufinteressenten in München ist die provisionsbasierte Beratung die bessere Wahl: Sie erhalten eine professionelle Marktanalyse über hunderte Banken, ohne Vorabkosten und ohne Risiko. Kommt kein Abschluss zustande, zahlen Sie nichts.
Worauf Sie bei der Beraterwahl achten sollten
Achten Sie auf eine Zulassung nach Paragraph 34i Gewerbeordnung -- diese ist gesetzlich vorgeschrieben für Immobiliardarlehensvermittler. Prüfen Sie außerdem, ob der Berater tatsächlich unabhängig arbeitet und nicht an eine einzelne Bank gebunden ist. Ein guter Indikator ist die Anzahl der Bankpartner: Seriöser Berater vergleichen mindestens 300 Institute.
In München ist die Wahl des Beraters besonders wichtig, weil die Finanzierungssummen hoch sind. Bei durchschnittlichen Kaufpreisen von 600.000 bis 900.000 EUR können schon 0,1 Prozentpunkte Zinsunterschied über die Laufzeit 10.000 EUR und mehr ausmachen.
Weitere Fragen und Antworten finden Sie in unserem Ratgeber zur Baufinanzierung mit Experten.
Experten-Tipp
Lassen Sie sich nicht von vermeintlich kostenloser Beratung bei Ihrer Hausbank täuschen. Dort erhalten Sie nur Angebote einer einzigen Bank. Ein unabhängiger Vergleich über 400+ Banken ist genauso kostenlos -- aber liefert fast immer bessere Konditionen.