Ratgeber Baufinanzierung München
Fundierte Guides zu allen wichtigen Themen rund um Immobilienfinanzierung in München – von den Grundlagen bis zu Spezialfällen. Geschrieben von Experten mit 10+ Jahren Münchner Marktkenntnis.
Grundlagen
Bauzinsen München
Aktuelle Zinssätze nach Zinsbindung, EZB-Entwicklung und KfW-Vergleich. Wie Sie den besten Zins für Ihre Situation finden.
Zum Guide →Eigenkapital für die Baufinanzierung
Was als Eigenkapital gilt, wie es den Zinssatz beeinflusst und welche Quellen Banken akzeptieren. Mit Münchner Rechenbeispielen.
Zum Guide →Darlehensarten im Vergleich
Annuitätendarlehen, Volltilger, Forward-Darlehen, KfW: Welches Produkt für welche Situation passt – mit Münchner Beispielen.
Zum Guide →Kosten & Nebenkosten
Strategie & Spezialfälle
Checkliste Baufinanzierung
Alle Unterlagen für Angestellte und Selbständige. Zeitplan bis zum Notartermin und was ein Finanzierungszertifikat bedeutet.
Zum Guide →Zinsbindung wählen
10, 15 oder 20 Jahre? Drei konkrete Szenarien für 500.000 € Darlehen zeigen, was die Wahl wirklich kostet.
Zum Guide →Hauskauf finanzieren in München
Preisniveaus nach Lagen, Einkommenstabellen und die wichtigsten Tipps für den Hauskauf in München und Umland.
Zum Guide →Vollfinanzierung München
Ist ein Kauf ohne Eigenkapital möglich? Bankanforderungen, Mehrkosten und ehrliche Einschätzung für den Münchner Markt.
Zum Guide →Baufinanzierung für Selbständige
Wie Banken das Einkommen von Freiberuflern berechnen, welche Unterlagen nötig sind und welche Banken Selbständige fair bewerten.
Zum Guide →Glossar: Die wichtigsten Fachbegriffe
Annuitätendarlehen
Standarddarlehen mit gleichbleibender Monatsrate aus Zins und Tilgung. Zinsanteil sinkt, Tilgungsanteil steigt im Laufe der Zeit.
Beleihungsauslauf
Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Beleihungswert der Immobilie (in %). Je niedriger, desto besser der Zinssatz.
Beleihungswert
Bankinterner Wert einer Immobilie – liegt meist 10–20 % unter dem Kaufpreis. Basis für Beleihungsauslauf-Berechnung.
Bereitstellungszinsen
Zins auf noch nicht abgerufene Kreditteile. Typisch: 0,25 % pro Monat ab dem 3.–6. Monat nach Kreditzusage.
Effektivzins
Alle-Kosten-Zins – enthält Sollzins plus alle weiteren Kreditkosten. Der einzig seriöse Vergleichswert zwischen Angeboten.
Forward-Darlehen
Sicherung eines heutigen Zinssatzes für künftige Anschlussfinanzierung – bis zu 60 Monate im Voraus möglich.
Grundschuld
Sicherheitsrecht der Bank an Ihrer Immobilie. Wird ins Grundbuch eingetragen. Ermöglicht der Bank im Notfall die Zwangsversteigerung.
KfW
Kreditanstalt für Wiederaufbau – staatliche Förderbank. Bietet zinsgünstige Darlehen und Tilgungszuschüsse für energieeffizientes Bauen.
Prolongation
Verlängerung der Zinsbindung bei der bestehenden Bank. Alternative zur Umschuldung. Sollte immer gegen Wettbewerb verglichen werden.
Sollzins
Reiner Zinssatz ohne weitere Kosten. Niedriger als Effektivzins. Für Vergleiche nur bedingt geeignet.
Sondertilgung
Zusätzliche freiwillige Zahlung auf das Darlehen. Meist 5–10 % der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei möglich.
Tilgungssatz
Anteil der Rückzahlung in der Monatsrate. 2 % Tilgung = 30 Jahre Laufzeit; 3 % = ca. 23 Jahre. Je höher, desto besser.
Vorfälligkeitsentschädigung
Gebühr bei vorzeitiger Ablösung eines Darlehens. Kann erheblich sein – deshalb beim Kreditvertrag Sondertilgungsrechte vereinbaren.
Volltilger
Darlehen, das am Ende der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt ist. Keine Restschuld, kein Anschlussfinanzierungsrisiko.
Wohngebäudeversicherung
Pflichtversicherung bei finanzierter Immobilie. Deckt Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser ab.
Zinsbindung
Zeitraum, für den der Zinssatz fest vereinbart ist. Nach Ablauf: Anschlussfinanzierung erforderlich.
Persönliche Beratung – nicht nur Ratgeber lesen
Ratgeber erklären die Theorie. Wir setzen sie in Ihrer konkreten Situation um – mit einem individuellen Finanzierungskonzept über 400 Banken. Kostenlos und unverbindlich.
100 % kostenlos · Unverbindlich · Keine versteckten Kosten