Eigenkapital für die Baufinanzierung in München

Für eine typische Münchner Wohnung (400.000–700.000 €) empfehlen wir mindestens 20–25 % des Kaufpreises plus alle Kaufnebenkosten (ca. 9 %). Bei 500.000 € Kaufpreis sind das ca. 145.000 € Eigenkapital. Weniger ist technisch möglich (Vollfinanzierungen ab ca. 10 % EK), aber deutlich teurer und risikoreicher.

Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, aber nur wenige Banken bieten sie an, und der Zinsaufschlag beträgt 0,8–1,2 % – bei 500.000 € Darlehen über 15 Jahre sind das 60.000–90.000 € Mehrkosten. Außerdem müssen die Kaufnebenkosten fast immer aus Eigenmitteln finanziert werden. Unsere Empfehlung: lieber 12–18 Monate länger sparen.

Die Schwelle liegt bei 60 % Beleihungsauslauf – das heißt, Ihr Darlehen macht höchstens 60 % des Beleihungswerts aus. Der Beleihungswert ist in der Regel 10–20 % unter dem Kaufpreis angesetzt. Für Bestkonditionen brauchen Sie also mindestens 40 % des Kaufpreises als Eigenkapital – zuzüglich der Nebenkosten.

Ja, sogenannte "Muskelhypothek" – Banken akzeptieren realistische Eigenleistungen bis ca. 30.000 €. Voraussetzung ist ein detailliertes Leistungsverzeichnis und der Nachweis entsprechender handwerklicher Kenntnisse. Übertriebene Schätzungen werden von erfahrenen Bankgutachtern kritisch bewertet.

Banken sehen es gern, wenn das Eigenkapital mindestens 3 Monate vor der Kreditanfrage auf Ihren Konten nachweisbar ist. Plötzlich auftauchende Beträge erfordern eine Herkunftserklärung. Schenkungen sollten deshalb frühzeitig überwiesen und mit einem Schenkungsvertrag dokumentiert werden.