Baufinanzierung für Selbständige in München

In der Regel mindestens 2–3 Jahre, bevor Banken die ersten Jahresabschlüsse bewerten können. Einige Banken finanzieren ab 2 Jahren Selbständigkeit, wenn die Zahlen stabil sind und ein Steuerberater die Bonität bestätigt. Die ersten 1–2 Jahre Selbständigkeit sind für Banken meistens ein Ausschlusskriterium.

Banken setzen nicht Ihr Bruttoeinkommen an, sondern das steuerlich relevante Einkommen aus den Steuerbescheiden – also nach Abzug aller Betriebsausgaben. Wer steuerlich stark optimiert (viele Ausgaben ansetzt), hat zwar weniger Steuern, aber auch eine schlechtere Bonität bei der Bank. Diese Spannung zwischen Steueroptimierung und Kreditwürdigkeit ist die zentrale Herausforderung für Selbständige.

Ja, aber es ist komplexer. Banken schauen auf beide Ebenen: Ihr Geschäftsführergehalt (als Angestellter der GmbH) und die Gewinnausschüttungen der GmbH. Wenn Sie beides einbringen, müssen Sie sowohl Ihre persönliche Steuererklärung als auch den GmbH-Jahresabschluss vorlegen. Der Vorteil: Stabile GmbH-Strukturen werden von manchen Banken positiver bewertet als reine Einzelunternehmer.

Häufigste Gründe: (1) Die Bank nimmt nur den Durchschnitt der letzten 3 Jahre – wenn dabei ein schlechtes Jahr war, reicht das Einkommen nicht. (2) Ihr Steueroptimiertes Einkommen ist auf dem Papier niedriger als Ihr tatsächlicher Lebensstandard. (3) Direktbanken lehnen Selbständige oft automatisch ab. Wir kennen die Banken, die Selbständige fair bewerten – ein Vergleich über 400 Institute lohnt sich besonders dann.